當(dāng)初買(mǎi)房時(shí)我還沒(méi)有繳存公積金，所以辦了商貸?，F(xiàn)在我在拉薩工作繳存了公積金，想把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，應(yīng)該怎么轉(zhuǎn)呢？”在拉薩工作的許先生最近有些苦惱。公積金貸款利率低，受到許多購(gòu)房者的青睞?！吧剔D(zhuǎn)公”這項(xiàng)惠民政策的出臺(tái)，解決了許多購(gòu)房者的還款難題。那么，“商轉(zhuǎn)公”具體怎么辦理？需要哪些材料？申請(qǐng)的額度是多少呢？帶著疑問(wèn)，記者采訪了自治區(qū)住房資金管理中心信貸科科長(zhǎng)梁磊，請(qǐng)他為我們解答。

發(fā)放資金14.69億元　

西藏已辦理“商轉(zhuǎn)公”2212筆

“幾年前我在武漢老家用商業(yè)貸款買(mǎi)了一套房子，目前還剩30萬(wàn)元貸款沒(méi)還?，F(xiàn)在，我想把老家的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為拉薩的公積金貸款。不知道可不可以？”市民許先生問(wèn)道。

記者了解到，“商轉(zhuǎn)公”通常指已經(jīng)申請(qǐng)辦理住房商業(yè)貸款的借款人，向繳存地住房公積金管理中心申請(qǐng)辦理住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。一般情況下，住房商業(yè)貸款利率高于住房公積金貸款利率。因此，一些購(gòu)房者希望將住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款，以減輕還款壓力。

據(jù)自治區(qū)住房資金管理中心統(tǒng)計(jì)，截至目前，自治區(qū)住房資金管理中心累計(jì)辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)2212筆，發(fā)放資金14.69億元?！吧剔D(zhuǎn)公”政策的出臺(tái)，為購(gòu)房者提供了更多選擇和便利，減輕了購(gòu)房負(fù)擔(dān)，緩解了還款壓力，充分發(fā)揮了住房公積金民生保障的作用。

滿足這些條件　

可在西藏申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”

梁磊告訴記者：“想要辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的購(gòu)房者，首先需要在自治區(qū)內(nèi)逐月正常繳存住房公積金滿6個(gè)月及以上；其次，公積金貸款以家庭為單位，如果夫妻雙方其中一人名下有未結(jié)清的公積金貸款，都不能再次辦理公積金貸款相關(guān)業(yè)務(wù)?！?/p>

梁磊介紹，辦理“商轉(zhuǎn)公”之前，需要借款人提前向商貸銀行咨詢是否同意自己提前結(jié)清商業(yè)貸款，銀行與借款人達(dá)成一致、同意提前還款后，借款人再攜帶購(gòu)房合同、首付款收據(jù)、銀行貸款合同、商貸余額單等材料，到自治區(qū)住房資金管理中心的銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)，并帶上本人身份證、15日內(nèi)征信報(bào)告，以及借款人名下在購(gòu)房所在地的不動(dòng)產(chǎn)登記信息查詢結(jié)果，有配偶的還需帶上結(jié)婚證、配偶的身份證等材料。銀行網(wǎng)點(diǎn)受理成功后，自治區(qū)住房資金管理中心將會(huì)對(duì)其提供的材料進(jìn)行審核，通過(guò)后將委托銀行把貸款資金轉(zhuǎn)入借款人的商業(yè)貸款還款卡中，由借款人自行到商業(yè)銀行辦理結(jié)清手續(xù)。結(jié)清后，借款人需要在一個(gè)月內(nèi)將住房商業(yè)貸款結(jié)清單送至自治區(qū)住房資金管理中心。

“只要提供完整材料、完成上述流程，即可成功申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。若借款人一個(gè)月內(nèi)沒(méi)交回結(jié)清單，將被列入公積金的失信人員名單?！绷豪诒硎?，借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公時(shí)，存在部分商業(yè)銀行不提供或無(wú)法提供同意結(jié)清貸款證明的情況，可采取“客戶承諾”的方式，客戶簽署承諾書(shū)，即可認(rèn)為客戶已與商業(yè)銀行協(xié)商完畢同意結(jié)清商貸。

最高132萬(wàn)元　

貸款額度與余額單相等

對(duì)于“商轉(zhuǎn)公”的貸款額度，梁磊舉例說(shuō)明：“假如，一位借款人在拉薩購(gòu)買(mǎi)了一套200萬(wàn)元的房子，在銀行貸款120萬(wàn)元，但是我們工作人員判斷他最多只能公積金貸款100萬(wàn)元，那么這位借款人就不符合商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)條件，他必須把商業(yè)貸款還到100萬(wàn)元或100萬(wàn)元以下，才能辦理。并且，根據(jù)貸款額度不能超過(guò)公積金賬戶余額20倍的原則，申請(qǐng)公積金貸款100萬(wàn)元時(shí)，公積金賬戶余額不得少于5萬(wàn)元?！绷豪诟嬖V記者，“商轉(zhuǎn)公”的貸款額度就是商貸余額單的額度（單位為萬(wàn)元，只取整數(shù)，小數(shù)全舍），申請(qǐng)的額度不能高于或低于該額度，不能部分商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。

梁磊介紹，目前自治區(qū)“商轉(zhuǎn)公”的最高貸款額度為132萬(wàn)元，但只針對(duì)在2023年10月24日之后在拉薩購(gòu)買(mǎi)新房的繳存職工，并且還需要滿足下列條件之一：借款人家中有2個(gè)及以上的子女，其中一個(gè)子女未滿18歲；借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋符合《綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》二星及二星以上的標(biāo)準(zhǔn)。這兩個(gè)條件必須符合其中之一。若不符合，最高只能申請(qǐng)貸款90萬(wàn)元。

據(jù)了解，目前有工行、農(nóng)行、中行、建行、西藏銀行、郵儲(chǔ)銀行等6家銀行與自治區(qū)住房資金管理中心合作，公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)很多，有需求的繳存職工可就近辦理。

擔(dān)保方式分兩種

區(qū)內(nèi)區(qū)外都能“商轉(zhuǎn)公”

商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的限制和公積金貸款一致。例如，借款人的第三套房不能申請(qǐng)公積金貸款，因此第三套房也不能申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”。梁磊告訴記者：“如果全部材料和手續(xù)沒(méi)問(wèn)題，一個(gè)月內(nèi)即可辦理完畢。并且‘商轉(zhuǎn)公’沒(méi)有地域限制，只要符合條件，無(wú)論是自治區(qū)內(nèi)還是自治區(qū)外購(gòu)買(mǎi)的房子都能辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)?！?/p>

“商轉(zhuǎn)公”貸款擔(dān)保分為抵押和保證兩種方式。選擇抵押的，借款人需要將符合條件的住房作為抵押物進(jìn)行擔(dān)保。選擇保證的，可以通過(guò)擔(dān)保公司，也可以找自然人擔(dān)?！易匀蝗藫?dān)保的，自然人需要在自治區(qū)連續(xù)繳存公積金6個(gè)月且賬戶狀態(tài)為正常，有穩(wěn)定收入，個(gè)人征信正常，并且擔(dān)保人和主借款人貸款年限之和不能超過(guò)法定退休年齡。需要注意的是，同一人不能同時(shí)為2筆借款擔(dān)保，夫妻之間無(wú)法作為擔(dān)保人。

據(jù)了解，辦理“商轉(zhuǎn)公”后，借款人也可以繼續(xù)申請(qǐng)按月對(duì)沖業(yè)務(wù)，通過(guò)“西藏住房公積金”微信公眾號(hào)即可辦理。