西藏自治區(qū)人民政府關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的意見(jiàn)

    各行署、拉薩市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局：

    為深入貫徹落實(shí)黨的十七大、十七屆三中全會(huì)和自治區(qū)黨委七屆四次全委會(huì)精神，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，不斷建立健全適應(yīng)我區(qū)實(shí)際的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，建立金融服務(wù)我區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

    一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)做好金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的責(zé)任感和使命感

    農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。金融對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)直接關(guān)系到農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。黨中央、國(guó)務(wù)院歷來(lái)高度重視“三農(nóng)”工作，黨的十七大明確指出，解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題，事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)大局，必須始終作為全黨工作的重中之重。我區(qū)農(nóng)牧民占總?cè)丝诘?0%以上，改善農(nóng)牧民生產(chǎn)生活條件，增加農(nóng)牧民收入，是我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的首要任務(wù)，是衡量我區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略成功與否的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是我們?cè)谂c達(dá)賴集團(tuán)斗爭(zhēng)中掌握主動(dòng)的根本條件和基礎(chǔ)。加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持，是貫徹黨的十七屆三中全會(huì)和自治區(qū)黨委七屆四次全委會(huì)精神的重要抓手，是各級(jí)人民政府和金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)，是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要組成部分。不僅關(guān)系到我區(qū)農(nóng)牧區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，而且關(guān)系到全區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。搞好農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)，有利于推動(dòng)農(nóng)牧民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，有利于加快現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)的提升，有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，有利于金融企業(yè)拓展新的發(fā)展空間和增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，切實(shí)有效增加農(nóng)牧民收入，具有重要的作用。

    金融服務(wù)“三農(nóng)”工作取得顯著成績(jī)。近年來(lái)，全區(qū)各級(jí)各類金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，在不斷加大金融服務(wù)“三農(nóng)”的工作力度，積極創(chuàng)新服務(wù)方式，增加有效信貸投入，支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)步伐，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做了大量工作。特別是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行作為辦理農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)的主力軍，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央和自治區(qū)黨委、政府關(guān)于“三農(nóng)”工作的大政方針和政策措施，堅(jiān)持解放思想、轉(zhuǎn)變觀念、與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新，積極采取措施，加大“鉆石卡、金卡、銀卡、銅卡”四卡到戶貸款的投放力度，有力地促進(jìn)了農(nóng)牧業(yè)增產(chǎn)增效和農(nóng)牧民增收；扎實(shí)推進(jìn)信貸扶貧工作，幫助農(nóng)牧民脫貧致富；積極支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)，幫助農(nóng)牧民改善生活條件，為廣大農(nóng)牧民群眾脫貧致富奔小康和新農(nóng)村建設(shè)做出了突出貢獻(xiàn)。但我們也要清醒地看到，我區(qū)城鄉(xiāng)金融業(yè)發(fā)展二元結(jié)構(gòu)突出，農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)相對(duì)滯后，不能滿足農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)牧民生活水平日益提高對(duì)金融服務(wù)的需求。主要表現(xiàn)為：農(nóng)牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境脆弱、金融組織體系不健全、金融產(chǎn)品單一、農(nóng)牧業(yè)貸款缺乏增長(zhǎng)載體、信貸風(fēng)險(xiǎn)難以有效分散、農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后等。農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)的落后，在一定程度上制約了農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。對(duì)此，全區(qū)各金融機(jī)構(gòu)要緊緊抓住貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》和《中共西藏自治區(qū)委員會(huì)關(guān)于貫徹〈中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定〉的意見(jiàn)》（藏黨發(fā)［2008］13號(hào)）的重要機(jī)遇，立足區(qū)情，樹(shù)立大局意識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)做好農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)工作的責(zé)任感和使命感，把支持“三農(nóng)”與自身效益、社會(huì)效益有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，按照區(qū)域貨幣信貸政策指引，全面深入了解農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)需求，創(chuàng)新農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)機(jī)制，加大有效信貸投入，推動(dòng)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，建立農(nóng)牧民收入持續(xù)增長(zhǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)社會(huì)長(zhǎng)治久安、和諧進(jìn)步。

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    二、金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的指導(dǎo)思想、總體要求和主要任務(wù)

    指導(dǎo)思想：

    堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹(shù)立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深入貫徹黨的十七屆三中全會(huì)和自治區(qū)黨委七屆四次全委會(huì)精神。堅(jiān)持金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方針，充分發(fā)揮政府的扶持引導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，不斷深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，加強(qiáng)農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)，完善金融服務(wù)功能，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平，用好、用活中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，加強(qiáng)特殊優(yōu)惠金融政策與產(chǎn)業(yè)、投資、財(cái)政等政策的協(xié)調(diào)配合，充分發(fā)揮政策的導(dǎo)向和調(diào)節(jié)作用，增加支農(nóng)支牧信貸資金投入，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及農(nóng)牧民收入提高，不斷改善農(nóng)牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，防范農(nóng)牧區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全金融服務(wù)我區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

    總體要求：

    全區(qū)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要按照自治區(qū)“一產(chǎn)上水平、二產(chǎn)抓重點(diǎn)、三產(chǎn)大發(fā)展”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，深入實(shí)施統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加強(qiáng)與各級(jí)政府的協(xié)調(diào)配合，積極參與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)建“覆蓋全面、功能完善、分工合理、服務(wù)高效、監(jiān)管有力”的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，建立健全金融服務(wù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的組織保障和工作機(jī)制，形成各金融機(jī)構(gòu)共同服務(wù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力，為農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、農(nóng)牧民增收致富、農(nóng)牧區(qū)生態(tài)環(huán)境改善和城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展等提供強(qiáng)有力的金融支持。

    主要任務(wù)：

    （一）完善農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系。培育競(jìng)爭(zhēng)適度、開(kāi)放有序、多元化、多層次的農(nóng)牧區(qū)金融市場(chǎng)體系，形成金融對(duì)農(nóng)牧區(qū)服務(wù)供給的穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制；逐步建立以農(nóng)行縣域基層分支機(jī)構(gòu)為主體，其他商業(yè)銀行和政策性銀行、保險(xiǎn)業(yè)為輔助，其他形式的金融組織相配合的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融組織體系；構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。突出經(jīng)營(yíng)方向，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷滿足建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村對(duì)信貸、結(jié)算、保險(xiǎn)、代理等金融服務(wù)的需求。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)的方向，農(nóng)行西藏分行要繼續(xù)堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，大力實(shí)施支持“三農(nóng)”、開(kāi)拓縣域市場(chǎng)的發(fā)展戰(zhàn)略，要穩(wěn)定和優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局，穩(wěn)定現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不得隨意撤并；充分發(fā)揮點(diǎn)多、面廣和貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，加大基層分支機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，不斷增強(qiáng)服務(wù)功能；加強(qiáng)基層分支機(jī)構(gòu)隊(duì)伍建設(shè)，對(duì)缺乏人員的基層行所要適當(dāng)給予補(bǔ)充，力爭(zhēng)盡快實(shí)現(xiàn)農(nóng)牧區(qū)每個(gè)營(yíng)業(yè)所達(dá)到3人以上。同時(shí)，對(duì)農(nóng)牧區(qū)基層分支機(jī)構(gòu)信貸投入的考核權(quán)重給予適當(dāng)傾斜，更好地調(diào)動(dòng)基層員工服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。鼓勵(lì)和支持其他商業(yè)銀行和政策性銀行，在抓好城鎮(zhèn)涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，要向縣域和農(nóng)牧區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極探索為農(nóng)牧區(qū)服務(wù)的有效形式，不斷增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的能力。加快郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，利用郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)辦小額信貸業(yè)務(wù)，不斷探索形式多樣、使用靈活的“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)牧區(qū)，拓展農(nóng)牧區(qū)金融的資金渠道，活躍農(nóng)牧區(qū)金融市場(chǎng)。加快發(fā)展農(nóng)牧區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，逐步建立政策性和商業(yè)性農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)制度，更好地為農(nóng)牧區(qū)群眾提供保險(xiǎn)服務(wù)。按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對(duì)待”的原則，鼓勵(lì)農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)方式創(chuàng)新，探索建立農(nóng)牧區(qū)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極支持各類新型農(nóng)牧金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，激勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)牧區(qū)，豐富農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)方式。

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    （二）擴(kuò)大支農(nóng)支牧金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源。各級(jí)涉農(nóng)部門及相關(guān)單位要積極創(chuàng)造條件，逐步擴(kuò)大在支農(nóng)支牧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)賬戶，存放支農(nóng)支牧資金。鼓勵(lì)政府部門將資金存入穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的支農(nóng)支牧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大其資金來(lái)源，增強(qiáng)信貸支農(nóng)支牧能力。繼續(xù)執(zhí)行對(duì)縣及縣以下財(cái)政存款全額留存中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)乜h級(jí)支行的政策。縣及縣以下分支機(jī)構(gòu)存款不足以發(fā)放貸款時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按權(quán)限先行內(nèi)部調(diào)劑解決，構(gòu)建向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的內(nèi)部資源配置機(jī)制。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)劑不足時(shí)，由中國(guó)人民銀行拉薩中心支行發(fā)放再貸款積極予以支持。

    （三）加大對(duì)農(nóng)牧區(qū)的信貸投入。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前我區(qū)農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)牧區(qū)發(fā)展已進(jìn)入了由傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)變，特色產(chǎn)業(yè)正在由起步向產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、規(guī)?；D(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式正在由數(shù)量型農(nóng)牧業(yè)向效益型農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)變的發(fā)展階段，要緊緊把握新形勢(shì)下加強(qiáng)農(nóng)牧區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、依靠科技進(jìn)步、調(diào)整農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)等發(fā)展重點(diǎn)，把握信貸投放方向，把優(yōu)勢(shì)礦產(chǎn)業(yè)、精品旅游業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)以及交通、能源、農(nóng)田、水利、通訊為重點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)、節(jié)能環(huán)保和自主創(chuàng)新作為信貸支持重點(diǎn)。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要積極爭(zhēng)取法人機(jī)構(gòu)的理解和支持，制定促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸授權(quán)授信、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等制度，探索、試辦農(nóng)牧民土地（草場(chǎng)）承包權(quán)和林木所有權(quán)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、存貨抵押、產(chǎn)權(quán)擔(dān)保等多種擔(dān)保形式，切實(shí)緩解“三農(nóng)”大額貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。鼓勵(lì)建立由農(nóng)牧戶、個(gè)體工商戶、微小企業(yè)等組成的聯(lián)保小組，發(fā)展完善農(nóng)牧區(qū)互保、聯(lián)保組織。在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，要進(jìn)一步優(yōu)化貸款程序、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高審貸效率，改進(jìn)信貸授信和評(píng)級(jí)，創(chuàng)新信貸品種，靈活調(diào)配農(nóng)牧區(qū)信貸資金；縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款，主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款；新增貸款要優(yōu)先滿足農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在增量上逐年要有所增加，并建立健全農(nóng)牧區(qū)信貸考核激勵(lì)機(jī)制。

    （四）突出農(nóng)行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支農(nóng)支牧主力軍作用。農(nóng)行西藏分行要認(rèn)真貫徹落實(shí)《西藏自治區(qū)人民政府中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略合作備忘錄》，堅(jiān)持為農(nóng)牧區(qū)服務(wù)的方向，發(fā)揮貼近農(nóng)牧民的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，努力提高服務(wù)水平，極力滿足農(nóng)牧民對(duì)金融服務(wù)的需求。增強(qiáng)農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)功能，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷貸款的主動(dòng)性和靈活性，積極探索支農(nóng)支牧新途徑，謀求業(yè)務(wù)新發(fā)展。不斷完善服務(wù)“三農(nóng)”的體制機(jī)制，發(fā)揮政策、資金、網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步改進(jìn)和完善“三農(nóng)”金融服務(wù)。針對(duì)“三農(nóng)”客戶分布廣、實(shí)力弱，貸款需求時(shí)間急、金額小、用信頻、期限短的特點(diǎn)，下沉經(jīng)營(yíng)重心，完善信用評(píng)級(jí)體系，創(chuàng)新?lián)７绞?，?jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立起一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。要進(jìn)一步推廣和完善農(nóng)牧戶小額信用貸款和農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款，合理確定農(nóng)牧民小額信用貸款和聯(lián)保貸款的對(duì)象、額度和期限，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度。涉農(nóng)貸款要高于全行貸款的增長(zhǎng)幅度，不斷增強(qiáng)農(nóng)行的支農(nóng)支牧能力。一是做好“三農(nóng)”信貸工作。在總結(jié)“四卡”經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，拓寬“四卡”的支持面，力爭(zhēng)使農(nóng)牧戶貸款證發(fā)證面達(dá)到90％以上，貸款證使用率達(dá)到95％以上，并積極探索將“四卡”逐步過(guò)渡到“金穗惠農(nóng)卡”。繼續(xù)發(fā)揮扶貧貼息貸款政策支持農(nóng)牧民脫貧致富的作用。通過(guò)對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持，不斷滿足農(nóng)牧區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)牧民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、安居工程建設(shè)、多種經(jīng)營(yíng)、勞務(wù)輸出、其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合理信貸需求。二是進(jìn)一步完善“三農(nóng)”金融服務(wù)。根據(jù)不同的信貸產(chǎn)品、不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、不同機(jī)構(gòu)的管理能力，建立高效的授權(quán)授信、審批機(jī)制，適當(dāng)擴(kuò)大二級(jí)分行、縣支行的信貸審批權(quán)限，優(yōu)化貸款程序，方便客戶借款。繼續(xù)發(fā)揚(yáng)“走村串戶、背包下鄉(xiāng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，適當(dāng)增派外勤力量，通過(guò)蹲點(diǎn)服務(wù)、流動(dòng)服務(wù)等方式，方便農(nóng)牧民辦理金融業(yè)務(wù)。三是加大農(nóng)牧區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施投入，逐步加大對(duì)縣城及以下網(wǎng)點(diǎn)的科技投入，加快農(nóng)牧區(qū)金融電子化建設(shè)步伐，擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，提升農(nóng)牧區(qū)金融電子化程度，提高電子化業(yè)務(wù)管理水平。

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    （五）創(chuàng)新農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要加快農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在政策允許和風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，開(kāi)發(fā)多樣化金融產(chǎn)品。要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)與信貸相結(jié)合的方式，對(duì)已投保的農(nóng)牧業(yè)項(xiàng)目和農(nóng)牧民優(yōu)先發(fā)放貸款。根據(jù)西藏農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和農(nóng)牧民的金融需求，創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品；根據(jù)不同農(nóng)牧民對(duì)金融的需求，設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化的金融服務(wù)。研究開(kāi)發(fā)諸如農(nóng)牧區(qū)城鎮(zhèn)化改造貸款、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展貸款、農(nóng)牧民專業(yè)化培養(yǎng)貸款、科技支持“三農(nóng)”發(fā)展貸款等適合“三農(nóng)”發(fā)展的信貸新品種。探索建立“農(nóng)戶＋征信＋評(píng)級(jí)＋信貸”的信貸模式，設(shè)置農(nóng)牧業(yè)訂單貸款、特色產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)貸款、特色資源開(kāi)發(fā)貸款、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資料購(gòu)買貸款、農(nóng)牧業(yè)科技推廣貸款等品種。積極推動(dòng)生源地國(guó)家助學(xué)貸款工作。積極探索信貸資金用于農(nóng)牧區(qū)富余勞動(dòng)力培訓(xùn)的新途徑，培養(yǎng)有文化、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)的新型農(nóng)牧民隊(duì)伍，滿足農(nóng)牧區(qū)勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移。積極研發(fā)和開(kāi)辦適合農(nóng)牧民消費(fèi)水平的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，引導(dǎo)農(nóng)牧民消費(fèi)，活躍農(nóng)牧區(qū)消費(fèi)市場(chǎng)，推動(dòng)“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”建設(shè)。著力創(chuàng)造農(nóng)牧區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)環(huán)境，推進(jìn)銀行卡在農(nóng)牧區(qū)的應(yīng)用。加快推進(jìn)“農(nóng)民工”銀行卡、金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)。充分利用農(nóng)牧民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)牧民之間集體性的關(guān)系群、農(nóng)牧民較強(qiáng)的誠(chéng)信意識(shí)等現(xiàn)有資源和有利條件，開(kāi)發(fā)新型融資產(chǎn)品。積極采取措施增加農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算手段，提高支付結(jié)算服務(wù)能力。吸收符合條件的金融機(jī)構(gòu)加入大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，使廣大農(nóng)牧民群眾享受到現(xiàn)代化支付系統(tǒng)提供的多層次、低成本的支付清算服務(wù)。

    三、加強(qiáng)和完善金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的措施

    （一）強(qiáng)化人民銀行“窗口指導(dǎo)”作用。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)金融運(yùn)行情況的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)研究信貸政策執(zhí)行中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，增強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”的針對(duì)性和有效性。適時(shí)提出貫徹落實(shí)中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠貨幣政策指引，促進(jìn)優(yōu)惠政策繼續(xù)向農(nóng)牧區(qū)傾斜，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)度資金，加大農(nóng)牧區(qū)信貸投放力度。督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行《西藏自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款有差別加罰息管理辦法》，繼續(xù)落實(shí)好對(duì)農(nóng)牧民發(fā)放的各類貸款一律不予加罰息的政策。加強(qiáng)現(xiàn)金供應(yīng)的監(jiān)測(cè)、分析，掌握不同區(qū)域、不同季節(jié)的現(xiàn)金需求，足額調(diào)運(yùn)、合理擺布、合理搭配，滿足農(nóng)牧區(qū)對(duì)不同券別的現(xiàn)金需求。繼續(xù)做好反假貨幣宣傳工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)牧民群眾反假防假意識(shí)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)廣大農(nóng)牧民群眾在商品交易中使用非現(xiàn)金交易結(jié)算。同時(shí)，配合公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊假幣犯罪活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定。完善農(nóng)牧區(qū)支付體系建設(shè)，擴(kuò)大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)在農(nóng)牧區(qū)的覆蓋面，暢通農(nóng)牧區(qū)支付清算渠道。加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，注重支農(nóng)支牧的整體聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升對(duì)農(nóng)牧區(qū)、縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)能力。

    （二）扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)信貸扶貧工作。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要執(zhí)行好中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠扶貧貼息貸款政策，實(shí)施信貸扶貧政策措施要密切與扶貧政策和扶貧資金的協(xié)調(diào)配合。按照自治區(qū)“整鄉(xiāng)推進(jìn)、培訓(xùn)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、貧困安居”的新階段扶貧戰(zhàn)略，堅(jiān)持“突出重點(diǎn)、兼顧一般”的原則，提高扶貧貼息貸款的資金使用效益。繼續(xù)實(shí)行以到戶貸款為主的方式，對(duì)低收入農(nóng)牧戶積極發(fā)放扶貧貼息貸款予以支持。同時(shí)，對(duì)我區(qū)游牧民定居、地方病搬遷群眾的安居工程貸款所需資金，對(duì)通過(guò)能人（大戶）帶動(dòng)貧困戶共同致富的項(xiàng)目，在明確其扶貧責(zé)任的前提下，積極給予支持；對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)龍頭企業(yè)、出口創(chuàng)匯的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、市場(chǎng)流通企業(yè)的流動(dòng)資金和農(nóng)牧區(qū)小型基礎(chǔ)設(shè)施以及社會(huì)事業(yè)項(xiàng)目等貸款要重點(diǎn)投向與貧困鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、戶增加收入緊密相關(guān)的項(xiàng)目；對(duì)處于成長(zhǎng)期、與貧困戶聯(lián)系密切、致富帶動(dòng)力強(qiáng)的中小型扶貧企業(yè)要加大扶持力度。積極配合自治區(qū)整鄉(xiāng)推進(jìn)扶貧和互助資金扶貧試點(diǎn)工作，促進(jìn)邊境地區(qū)、人口較少民族聚居區(qū)和藏東北特殊類型貧困區(qū)實(shí)行的整鄉(xiāng)（村）推進(jìn)扶貧、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧、培訓(xùn)轉(zhuǎn)移就業(yè)和防災(zāi)避災(zāi)產(chǎn)業(yè)建設(shè)，提高信貸扶貧政策的有效性。

    （三）大力支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照自治區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，依托農(nóng)牧業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)效益好、善于管理、運(yùn)作規(guī)范、帶動(dòng)農(nóng)牧民增收作用明顯的國(guó)家級(jí)和自治區(qū)級(jí)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和發(fā)展較好的農(nóng)牧民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，在信貸需求上要優(yōu)先安排，合理確定授信額度，并根據(jù)企業(yè)正常生產(chǎn)周期和貸款用途合理確定貸款期限，培育一批專業(yè)化、有特色、實(shí)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)和專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織。引導(dǎo)和支持龍頭企業(yè)通過(guò)“公司+專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶”及“專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶”等多種經(jīng)營(yíng)模式，發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”，不斷完善信貸資金的利益聯(lián)動(dòng)機(jī)制，帶動(dòng)農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，讓農(nóng)牧民在發(fā)展藏毯、卡墊、氆氌、藏刀、金銀器、陶器、藏香等民族手工業(yè)中分享收益，擴(kuò)大增收渠道。

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    （四）積極推動(dòng)特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞《西藏自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，堅(jiān)持“區(qū)域集中、規(guī)模做大、提升質(zhì)量、提高效益”的總體要求，調(diào)配好支農(nóng)支牧信貸資金，對(duì)有還貸能力、發(fā)展?jié)摿Υ蟮奶厣r(nóng)牧業(yè)項(xiàng)目建設(shè)給予重點(diǎn)支持；加大對(duì)藏西北絨山羊，藏東北牦牛，藏西綿羊，藏東南林下資源、藏藥材，藏中優(yōu)質(zhì)糧油，城郊無(wú)公害蔬菜，藏豬藏雞開(kāi)發(fā)和青藏鐵路沿線畜牧業(yè)等八個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)的信貸支持力度，推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造高原品牌。立足特色資源，面向市場(chǎng)，積極支持城郊、旅游沿線、景區(qū)周邊農(nóng)牧民興辦家庭旅館、農(nóng)家樂(lè)、牧家樂(lè)、民俗歌舞等服務(wù)業(yè)，支持農(nóng)牧民從事小商品批發(fā)零售和民族旅游產(chǎn)品生產(chǎn)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等多種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，讓農(nóng)牧民在旅游發(fā)展中得實(shí)惠。

    （五）積極支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真總結(jié)信貸支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)好的經(jīng)驗(yàn)和做法，完善農(nóng)牧民安居工程貸款管理辦法，把農(nóng)牧民小額信貸和安居工程信貸資金分開(kāi)操作、分開(kāi)管理，合理確定貸款額度和期限，全力支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)。要配合做好安居工程配套設(shè)施建設(shè)，增加節(jié)水灌溉、人畜飲水、鄉(xiāng)村道路、農(nóng)村沼氣、農(nóng)村水電、草場(chǎng)圍欄等“六小工程”的信貸投入。要大力支持農(nóng)牧民施工隊(duì)參與安居工程建設(shè)創(chuàng)收和薪柴替代工程建設(shè)項(xiàng)目，力爭(zhēng)做到信貸支持安居工程建設(shè)和農(nóng)牧民增收兩不誤、兩促進(jìn)。

    （六）穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)。堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、政策扶持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)牧民自愿參與”的原則，大力發(fā)展政策性和商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高農(nóng)牧業(yè)抗災(zāi)減災(zāi)能力。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在那曲、日喀則等地開(kāi)展農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，逐步在經(jīng)濟(jì)條件較好、交通便利的縣市設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在農(nóng)牧區(qū)有序穩(wěn)步開(kāi)展養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)房及農(nóng)牧民人身保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；逐步推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索建立“低費(fèi)率、低保障”機(jī)制，繼續(xù)推進(jìn)關(guān)乎農(nóng)牧民切身利益的農(nóng)民工責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。積極開(kāi)辦農(nóng)牧區(qū)新型醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，改善農(nóng)牧民群眾看大病難；積極探索農(nóng)牧民小額信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，解決農(nóng)牧民借貸難問(wèn)題。鼓勵(lì)其他非保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)代辦農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

    四、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，為農(nóng)牧區(qū)營(yíng)造良好的資金運(yùn)行機(jī)制

    （一）積極推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村創(chuàng)建工作。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要緊緊依靠地方政府的支持，繼續(xù)加強(qiáng)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村創(chuàng)建工作。以縣鄉(xiāng)為單位，成立由分管金融的政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為副組長(zhǎng)，由縣鄉(xiāng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及農(nóng)牧民參與組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，組織領(lǐng)導(dǎo)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的創(chuàng)建工作。堅(jiān)持“成熟一個(gè)、評(píng)定一個(gè)、一年一定、定期公布”的原則，全力推進(jìn)“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村”的創(chuàng)建與評(píng)定工作，到2010年末，力爭(zhēng)使“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”達(dá)到85個(gè)，“信用村”達(dá)到1000個(gè)；積極探索“信用縣”評(píng)定工作。加強(qiáng)征信知識(shí)宣傳與教育，促進(jìn)農(nóng)牧民信用觀念的轉(zhuǎn)變，營(yíng)造“戶戶講誠(chéng)信，村村守信用”的環(huán)境，逐步建立健全農(nóng)牧區(qū)“守信激勵(lì)、失信懲戒”機(jī)制；對(duì)信用農(nóng)牧戶實(shí)行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡(jiǎn)化、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先；對(duì)有意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人實(shí)行通報(bào)、停貸等聯(lián)手制裁措施。在推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)過(guò)程中，把密切聯(lián)系農(nóng)牧民、維護(hù)金融債權(quán)、優(yōu)化農(nóng)牧區(qū)信用環(huán)境與建設(shè)農(nóng)牧區(qū)先進(jìn)文化、促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)精神文明建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，增強(qiáng)農(nóng)牧區(qū)社會(huì)信用意識(shí)，營(yíng)造良好信用環(huán)境。

    （二）加強(qiáng)農(nóng)牧民個(gè)人信用檔案建設(shè)。目前，我區(qū)人民銀行系統(tǒng)建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，為農(nóng)牧民建立了個(gè)人信用檔案，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確判斷農(nóng)牧民信用狀況，提高審貸效率提供了參考依據(jù)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評(píng)定和農(nóng)牧民信用信息檔案建設(shè)，進(jìn)一步推動(dòng)建立農(nóng)牧戶電子信用檔案和信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，規(guī)范農(nóng)牧戶信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)牧戶家庭成員、財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、收入等定量信息的采集；推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全農(nóng)牧區(qū)信貸業(yè)務(wù)及信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成“農(nóng)戶＋征信＋評(píng)級(jí)＋信貸”的信貸模式，加大對(duì)農(nóng)牧區(qū)信貸投入。

    （三）建立農(nóng)牧區(qū)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各級(jí)政府有關(guān)部門要加快擔(dān)保體系建設(shè)步伐。堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、政策扶持、市場(chǎng)運(yùn)作、社會(huì)參與”的原則，整合財(cái)政、援藏和社會(huì)閑散資金，鼓勵(lì)組建各類性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大擔(dān)保資金來(lái)源；鼓勵(lì)和支持引進(jìn)內(nèi)地實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富和運(yùn)作規(guī)范的擔(dān)保公司在藏設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)和支持企業(yè)、農(nóng)牧戶組建互助性擔(dān)保組織。逐步形成多層次、多形式、多種所有制的擔(dān)保體系。對(duì)有條件的縣（市），有關(guān)部門要明確行使登記、公證等行政主體及權(quán)限，充分發(fā)揮對(duì)金融服務(wù)“三農(nóng)”的保障作用。

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    五、各級(jí)政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和組織協(xié)調(diào)，形成對(duì)農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)工作的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

    各級(jí)政府要把金融工作擺在突出的重要位置，切實(shí)加強(qiáng)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和政策的協(xié)調(diào)配合。對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信貸需求配置和財(cái)政存款等方面給予傾斜。建立各級(jí)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。要定期或不定期組織召開(kāi)由地方政府、金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)綜合管理部門等有關(guān)部門參加的聯(lián)席會(huì)議，暢通信息渠道，加強(qiáng)信息溝通，協(xié)調(diào)解決金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)支牧工作中遇到的困難和問(wèn)題。要深入調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)工作指導(dǎo)，研究制定和完善金融支農(nóng)支牧的政策措施。各地各部門要高度重視和大力扶持農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)的發(fā)展，積極研究制定引導(dǎo)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的各種優(yōu)惠配套政策，落實(shí)農(nóng)牧區(qū)金融發(fā)展的政策措施，為農(nóng)牧區(qū)金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。要在用地、用房、銀政合作、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批等方面給予優(yōu)惠和便利，鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)牧區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；對(duì)開(kāi)展涉農(nóng)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)、處置不良資產(chǎn)涉及的各種行政費(fèi)用等給予減免。財(cái)政部門要制定相關(guān)的引導(dǎo)扶持政策，探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，扶持涉農(nóng)擔(dān)保組織和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。財(cái)稅部門要根據(jù)國(guó)家和自治區(qū)的有關(guān)規(guī)定精神，制定服務(wù)“三農(nóng)”工作的金融財(cái)稅優(yōu)惠政策，確保各項(xiàng)政策執(zhí)行到位。同時(shí)，要建立完善農(nóng)牧區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)信息通報(bào)和防范化解的協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)促進(jìn)金融債權(quán)司法保護(hù)，維護(hù)農(nóng)牧區(qū)金融秩序穩(wěn)定。加強(qiáng)政策宣傳，及時(shí)發(fā)布農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策信息，引導(dǎo)更多金融資源參與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。