西藏自治區(qū)人民政府關(guān)于加強和改進(jìn)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的意見

    各行署、拉薩市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局：

    為深入貫徹落實黨的十七大、十七屆三中全會和自治區(qū)黨委七屆四次全委會精神，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，不斷建立健全適應(yīng)我區(qū)實際的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融對“三農(nóng)”的支持力度，建立金融服務(wù)我區(qū)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的長效機制，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：

    一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，進(jìn)一步增強做好金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的責(zé)任感和使命感

    農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。金融對“三農(nóng)”的服務(wù)直接關(guān)系到農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視“三農(nóng)”工作，黨的十七大明確指出，解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題，事關(guān)全面建設(shè)小康社會大局，必須始終作為全黨工作的重中之重。我區(qū)農(nóng)牧民占總?cè)丝诘?0%以上，改善農(nóng)牧民生產(chǎn)生活條件，增加農(nóng)牧民收入，是我區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的首要任務(wù)，是衡量我區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略成功與否的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是我們在與達(dá)賴集團(tuán)斗爭中掌握主動的根本條件和基礎(chǔ)。加強金融對“三農(nóng)”的支持，是貫徹黨的十七屆三中全會和自治區(qū)黨委七屆四次全委會精神的重要抓手，是各級人民政府和金融機構(gòu)的工作重點，是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要組成部分。不僅關(guān)系到我區(qū)農(nóng)牧區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，而且關(guān)系到全區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。搞好農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)，有利于推動農(nóng)牧民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，有利于加快現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)的提升，有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展，有利于金融企業(yè)拓展新的發(fā)展空間和增強可持續(xù)發(fā)展能力，對于推動農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，切實有效增加農(nóng)牧民收入，具有重要的作用。

    金融服務(wù)“三農(nóng)”工作取得顯著成績。近年來，全區(qū)各級各類金融機構(gòu)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，認(rèn)真貫徹落實中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，在不斷加大金融服務(wù)“三農(nóng)”的工作力度，積極創(chuàng)新服務(wù)方式，增加有效信貸投入，支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)步伐，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中做了大量工作。特別是中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行作為辦理農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)的主力軍，認(rèn)真貫徹落實中央和自治區(qū)黨委、政府關(guān)于“三農(nóng)”工作的大政方針和政策措施，堅持解放思想、轉(zhuǎn)變觀念、與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新，積極采取措施，加大“鉆石卡、金卡、銀卡、銅卡”四卡到戶貸款的投放力度，有力地促進(jìn)了農(nóng)牧業(yè)增產(chǎn)增效和農(nóng)牧民增收；扎實推進(jìn)信貸扶貧工作，幫助農(nóng)牧民脫貧致富；積極支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)，幫助農(nóng)牧民改善生活條件，為廣大農(nóng)牧民群眾脫貧致富奔小康和新農(nóng)村建設(shè)做出了突出貢獻(xiàn)。但我們也要清醒地看到，我區(qū)城鄉(xiāng)金融業(yè)發(fā)展二元結(jié)構(gòu)突出，農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)相對滯后，不能滿足農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)牧民生活水平日益提高對金融服務(wù)的需求。主要表現(xiàn)為：農(nóng)牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境脆弱、金融組織體系不健全、金融產(chǎn)品單一、農(nóng)牧業(yè)貸款缺乏增長載體、信貸風(fēng)險難以有效分散、農(nóng)牧業(yè)保險發(fā)展滯后等。農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)的落后，在一定程度上制約了農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。對此，全區(qū)各金融機構(gòu)要緊緊抓住貫徹落實《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》和《中共西藏自治區(qū)委員會關(guān)于貫徹〈中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定〉的意見》（藏黨發(fā)［2008］13號）的重要機遇，立足區(qū)情，樹立大局意識，切實增強做好農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)工作的責(zé)任感和使命感，把支持“三農(nóng)”與自身效益、社會效益有機地結(jié)合起來，按照區(qū)域貨幣信貸政策指引，全面深入了解農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)需求，創(chuàng)新農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)機制，加大有效信貸投入，推動農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，建立農(nóng)牧民收入持續(xù)增長的長效機制，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)社會長治久安、和諧進(jìn)步。

---

    二、金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的指導(dǎo)思想、總體要求和主要任務(wù)

    指導(dǎo)思想：

    堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和全面落實科學(xué)發(fā)展觀，深入貫徹黨的十七屆三中全會和自治區(qū)黨委七屆四次全委會精神。堅持金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的方針，充分發(fā)揮政府的扶持引導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，不斷深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，加強農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)，完善金融服務(wù)功能，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平，用好、用活中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，加強特殊優(yōu)惠金融政策與產(chǎn)業(yè)、投資、財政等政策的協(xié)調(diào)配合，充分發(fā)揮政策的導(dǎo)向和調(diào)節(jié)作用，增加支農(nóng)支牧信貸資金投入，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展及農(nóng)牧民收入提高，不斷改善農(nóng)牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，防范農(nóng)牧區(qū)金融風(fēng)險，建立健全金融服務(wù)我區(qū)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的長效機制。

    總體要求：

    全區(qū)各級金融機構(gòu)要按照自治區(qū)“一產(chǎn)上水平、二產(chǎn)抓重點、三產(chǎn)大發(fā)展”的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，深入實施統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加強與各級政府的協(xié)調(diào)配合，積極參與社會主義新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)建“覆蓋全面、功能完善、分工合理、服務(wù)高效、監(jiān)管有力”的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，增強金融服務(wù)功能，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，建立健全金融服務(wù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的組織保障和工作機制，形成各金融機構(gòu)共同服務(wù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的合力，為農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、農(nóng)牧民增收致富、農(nóng)牧區(qū)生態(tài)環(huán)境改善和城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展等提供強有力的金融支持。

    主要任務(wù)：

    （一）完善農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系。培育競爭適度、開放有序、多元化、多層次的農(nóng)牧區(qū)金融市場體系，形成金融對農(nóng)牧區(qū)服務(wù)供給的穩(wěn)定增長機制；逐步建立以農(nóng)行縣域基層分支機構(gòu)為主體，其他商業(yè)銀行和政策性銀行、保險業(yè)為輔助，其他形式的金融組織相配合的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融組織體系；構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，增強為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。突出經(jīng)營方向，形成優(yōu)勢互補，不斷滿足建設(shè)社會主義新農(nóng)村對信貸、結(jié)算、保險、代理等金融服務(wù)的需求。堅持農(nóng)業(yè)銀行為農(nóng)服務(wù)的方向，農(nóng)行西藏分行要繼續(xù)堅持面向“三農(nóng)”的市場定位，大力實施支持“三農(nóng)”、開拓縣域市場的發(fā)展戰(zhàn)略，要穩(wěn)定和優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點的布局，穩(wěn)定現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點，不得隨意撤并；充分發(fā)揮點多、面廣和貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢，加大基層分支機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，不斷增強服務(wù)功能；加強基層分支機構(gòu)隊伍建設(shè)，對缺乏人員的基層行所要適當(dāng)給予補充，力爭盡快實現(xiàn)農(nóng)牧區(qū)每個營業(yè)所達(dá)到3人以上。同時，對農(nóng)牧區(qū)基層分支機構(gòu)信貸投入的考核權(quán)重給予適當(dāng)傾斜，更好地調(diào)動基層員工服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。鼓勵和支持其他商業(yè)銀行和政策性銀行，在抓好城鎮(zhèn)涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的同時，要向縣域和農(nóng)牧區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極探索為農(nóng)牧區(qū)服務(wù)的有效形式，不斷增強服務(wù)“三農(nóng)”的能力。加快郵政儲蓄銀行分支機構(gòu)和基層網(wǎng)點的建設(shè)，利用郵政儲蓄的網(wǎng)點優(yōu)勢，積極開辦小額信貸業(yè)務(wù)，不斷探索形式多樣、使用靈活的“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)郵政儲蓄資金回流農(nóng)牧區(qū)，拓展農(nóng)牧區(qū)金融的資金渠道，活躍農(nóng)牧區(qū)金融市場。加快發(fā)展農(nóng)牧區(qū)保險業(yè)務(wù)，逐步建立政策性和商業(yè)性農(nóng)牧業(yè)保險制度，更好地為農(nóng)牧區(qū)群眾提供保險服務(wù)。按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對待”的原則，鼓勵農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)方式創(chuàng)新，探索建立農(nóng)牧區(qū)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要積極支持各類新型農(nóng)牧金融機構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，激勵民間資本進(jìn)入農(nóng)牧區(qū)，豐富農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)方式。

---

    （二）擴大支農(nóng)支牧金融機構(gòu)資金來源。各級涉農(nóng)部門及相關(guān)單位要積極創(chuàng)造條件，逐步擴大在支農(nóng)支牧銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，存放支農(nóng)支牧資金。鼓勵政府部門將資金存入穩(wěn)健經(jīng)營的支農(nóng)支牧銀行業(yè)金融機構(gòu)，擴大其資金來源，增強信貸支農(nóng)支牧能力。繼續(xù)執(zhí)行對縣及縣以下財政存款全額留存中國農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)乜h級支行的政策?？h及縣以下分支機構(gòu)存款不足以發(fā)放貸款時，銀行業(yè)金融機構(gòu)要按權(quán)限先行內(nèi)部調(diào)劑解決，構(gòu)建向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的內(nèi)部資源配置機制。在銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)劑不足時，由中國人民銀行拉薩中心支行發(fā)放再貸款積極予以支持。

    （三）加大對農(nóng)牧區(qū)的信貸投入。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要充分認(rèn)識到當(dāng)前我區(qū)農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)牧區(qū)發(fā)展已進(jìn)入了由傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)變，特色產(chǎn)業(yè)正在由起步向產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、規(guī)?；D(zhuǎn)變，經(jīng)濟增長方式正在由數(shù)量型農(nóng)牧業(yè)向效益型農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)變的發(fā)展階段，要緊緊把握新形勢下加強農(nóng)牧區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、依靠科技進(jìn)步、調(diào)整農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)等發(fā)展重點，把握信貸投放方向，把優(yōu)勢礦產(chǎn)業(yè)、精品旅游業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)以及交通、能源、農(nóng)田、水利、通訊為重點的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)、節(jié)能環(huán)保和自主創(chuàng)新作為信貸支持重點。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要積極爭取法人機構(gòu)的理解和支持，制定促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展的信貸授權(quán)授信、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等制度，探索、試辦農(nóng)牧民土地（草場）承包權(quán)和林木所有權(quán)、動產(chǎn)質(zhì)押、存貨抵押、產(chǎn)權(quán)擔(dān)保等多種擔(dān)保形式，切實緩解“三農(nóng)”大額貸款擔(dān)保難的問題。鼓勵建立由農(nóng)牧戶、個體工商戶、微小企業(yè)等組成的聯(lián)保小組，發(fā)展完善農(nóng)牧區(qū)互保、聯(lián)保組織。在防范信貸風(fēng)險的前提下，要進(jìn)一步優(yōu)化貸款程序、簡化貸款手續(xù)，提高審貸效率，改進(jìn)信貸授信和評級，創(chuàng)新信貸品種，靈活調(diào)配農(nóng)牧區(qū)信貸資金；縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收的存款，主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款；新增貸款要優(yōu)先滿足農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，在增量上逐年要有所增加，并建立健全農(nóng)牧區(qū)信貸考核激勵機制。

    （四）突出農(nóng)行基層營業(yè)網(wǎng)點支農(nóng)支牧主力軍作用。農(nóng)行西藏分行要認(rèn)真貫徹落實《西藏自治區(qū)人民政府中國農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略合作備忘錄》，堅持為農(nóng)牧區(qū)服務(wù)的方向，發(fā)揮貼近農(nóng)牧民的優(yōu)勢，強化服務(wù)意識，努力提高服務(wù)水平，極力滿足農(nóng)牧民對金融服務(wù)的需求。增強農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)功能，提高基層營業(yè)網(wǎng)點營銷貸款的主動性和靈活性，積極探索支農(nóng)支牧新途徑，謀求業(yè)務(wù)新發(fā)展。不斷完善服務(wù)“三農(nóng)”的體制機制，發(fā)揮政策、資金、網(wǎng)點、經(jīng)驗的優(yōu)勢，進(jìn)一步改進(jìn)和完善“三農(nóng)”金融服務(wù)。針對“三農(nóng)”客戶分布廣、實力弱，貸款需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，下沉經(jīng)營重心，完善信用評級體系，創(chuàng)新?lián)７绞?，簡化業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)激勵約束機制，強化風(fēng)險管理，逐步建立起一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。要進(jìn)一步推廣和完善農(nóng)牧戶小額信用貸款和農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款，合理確定農(nóng)牧民小額信用貸款和聯(lián)保貸款的對象、額度和期限，加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。涉農(nóng)貸款要高于全行貸款的增長幅度，不斷增強農(nóng)行的支農(nóng)支牧能力。一是做好“三農(nóng)”信貸工作。在總結(jié)“四卡”經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，拓寬“四卡”的支持面，力爭使農(nóng)牧戶貸款證發(fā)證面達(dá)到90％以上，貸款證使用率達(dá)到95％以上，并積極探索將“四卡”逐步過渡到“金穗惠農(nóng)卡”。繼續(xù)發(fā)揮扶貧貼息貸款政策支持農(nóng)牧民脫貧致富的作用。通過對“三農(nóng)”的信貸支持，不斷滿足農(nóng)牧區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)牧民專業(yè)合作經(jīng)濟組織、安居工程建設(shè)、多種經(jīng)營、勞務(wù)輸出、其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合理信貸需求。二是進(jìn)一步完善“三農(nóng)”金融服務(wù)。根據(jù)不同的信貸產(chǎn)品、不同行業(yè)的風(fēng)險狀況、不同機構(gòu)的管理能力，建立高效的授權(quán)授信、審批機制，適當(dāng)擴大二級分行、縣支行的信貸審批權(quán)限，優(yōu)化貸款程序，方便客戶借款。繼續(xù)發(fā)揚“走村串戶、背包下鄉(xiāng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，適當(dāng)增派外勤力量，通過蹲點服務(wù)、流動服務(wù)等方式，方便農(nóng)牧民辦理金融業(yè)務(wù)。三是加大農(nóng)牧區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施投入，逐步加大對縣城及以下網(wǎng)點的科技投入，加快農(nóng)牧區(qū)金融電子化建設(shè)步伐，擴大網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，提升農(nóng)牧區(qū)金融電子化程度，提高電子化業(yè)務(wù)管理水平。

---

    （五）創(chuàng)新農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要加快農(nóng)牧區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在政策允許和風(fēng)險可控范圍內(nèi)，開發(fā)多樣化金融產(chǎn)品。要創(chuàng)新農(nóng)牧業(yè)保險與信貸相結(jié)合的方式，對已投保的農(nóng)牧業(yè)項目和農(nóng)牧民優(yōu)先發(fā)放貸款。根據(jù)西藏農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際和農(nóng)牧民的金融需求，創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品；根據(jù)不同農(nóng)牧民對金融的需求，設(shè)計不同的金融產(chǎn)品，提供個性化的金融服務(wù)。研究開發(fā)諸如農(nóng)牧區(qū)城鎮(zhèn)化改造貸款、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展貸款、農(nóng)牧民專業(yè)化培養(yǎng)貸款、科技支持“三農(nóng)”發(fā)展貸款等適合“三農(nóng)”發(fā)展的信貸新品種。探索建立“農(nóng)戶＋征信＋評級＋信貸”的信貸模式，設(shè)置農(nóng)牧業(yè)訂單貸款、特色產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)貸款、特色資源開發(fā)貸款、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資料購買貸款、農(nóng)牧業(yè)科技推廣貸款等品種。積極推動生源地國家助學(xué)貸款工作。積極探索信貸資金用于農(nóng)牧區(qū)富余勞動力培訓(xùn)的新途徑，培養(yǎng)有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)牧民隊伍，滿足農(nóng)牧區(qū)勞動力向城市轉(zhuǎn)移。積極研發(fā)和開辦適合農(nóng)牧民消費水平的消費信貸產(chǎn)品，引導(dǎo)農(nóng)牧民消費，活躍農(nóng)牧區(qū)消費市場，推動“萬村千鄉(xiāng)市場工程”建設(shè)。著力創(chuàng)造農(nóng)牧區(qū)銀行卡受理市場環(huán)境，推進(jìn)銀行卡在農(nóng)牧區(qū)的應(yīng)用。加快推進(jìn)“農(nóng)民工”銀行卡、金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)。充分利用農(nóng)牧民專業(yè)合作經(jīng)濟組織、農(nóng)牧民之間集體性的關(guān)系群、農(nóng)牧民較強的誠信意識等現(xiàn)有資源和有利條件，開發(fā)新型融資產(chǎn)品。積極采取措施增加農(nóng)牧區(qū)金融機構(gòu)支付結(jié)算手段，提高支付結(jié)算服務(wù)能力。吸收符合條件的金融機構(gòu)加入大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，使廣大農(nóng)牧民群眾享受到現(xiàn)代化支付系統(tǒng)提供的多層次、低成本的支付清算服務(wù)。

    三、加強和完善金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的措施

    （一）強化人民銀行“窗口指導(dǎo)”作用。人民銀行各級分支機構(gòu)要加強對金融運行情況的監(jiān)測和分析，及時研究信貸政策執(zhí)行中出現(xiàn)的新情況、新問題，增強“窗口指導(dǎo)”的針對性和有效性。適時提出貫徹落實中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠貨幣政策指引，促進(jìn)優(yōu)惠政策繼續(xù)向農(nóng)牧區(qū)傾斜，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)合理調(diào)度資金，加大農(nóng)牧區(qū)信貸投放力度。督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行《西藏自治區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款有差別加罰息管理辦法》，繼續(xù)落實好對農(nóng)牧民發(fā)放的各類貸款一律不予加罰息的政策。加強現(xiàn)金供應(yīng)的監(jiān)測、分析，掌握不同區(qū)域、不同季節(jié)的現(xiàn)金需求，足額調(diào)運、合理擺布、合理搭配，滿足農(nóng)牧區(qū)對不同券別的現(xiàn)金需求。繼續(xù)做好反假貨幣宣傳工作，不斷增強農(nóng)牧民群眾反假防假意識，鼓勵和引導(dǎo)廣大農(nóng)牧民群眾在商品交易中使用非現(xiàn)金交易結(jié)算。同時，配合公安機關(guān)嚴(yán)厲打擊假幣犯罪活動，維護(hù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟金融秩序的穩(wěn)定。完善農(nóng)牧區(qū)支付體系建設(shè)，擴大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)在農(nóng)牧區(qū)的覆蓋面，暢通農(nóng)牧區(qū)支付清算渠道。加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，注重支農(nóng)支牧的整體聯(lián)動效應(yīng)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升對農(nóng)牧區(qū)、縣域經(jīng)濟的金融服務(wù)能力。

    （二）扎實推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)信貸扶貧工作。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要執(zhí)行好中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠扶貧貼息貸款政策，實施信貸扶貧政策措施要密切與扶貧政策和扶貧資金的協(xié)調(diào)配合。按照自治區(qū)“整鄉(xiāng)推進(jìn)、培訓(xùn)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)帶動、貧困安居”的新階段扶貧戰(zhàn)略，堅持“突出重點、兼顧一般”的原則，提高扶貧貼息貸款的資金使用效益。繼續(xù)實行以到戶貸款為主的方式，對低收入農(nóng)牧戶積極發(fā)放扶貧貼息貸款予以支持。同時，對我區(qū)游牧民定居、地方病搬遷群眾的安居工程貸款所需資金，對通過能人（大戶）帶動貧困戶共同致富的項目，在明確其扶貧責(zé)任的前提下，積極給予支持；對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)、出口創(chuàng)匯的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、市場流通企業(yè)的流動資金和農(nóng)牧區(qū)小型基礎(chǔ)設(shè)施以及社會事業(yè)項目等貸款要重點投向與貧困鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、戶增加收入緊密相關(guān)的項目；對處于成長期、與貧困戶聯(lián)系密切、致富帶動力強的中小型扶貧企業(yè)要加大扶持力度。積極配合自治區(qū)整鄉(xiāng)推進(jìn)扶貧和互助資金扶貧試點工作，促進(jìn)邊境地區(qū)、人口較少民族聚居區(qū)和藏東北特殊類型貧困區(qū)實行的整鄉(xiāng)（村）推進(jìn)扶貧、產(chǎn)業(yè)帶動扶貧、培訓(xùn)轉(zhuǎn)移就業(yè)和防災(zāi)避災(zāi)產(chǎn)業(yè)建設(shè)，提高信貸扶貧政策的有效性。

    （三）大力支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。銀行業(yè)各金融機構(gòu)應(yīng)按照自治區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，依托農(nóng)牧業(yè)資源優(yōu)勢，對規(guī)模較大、經(jīng)營效益好、善于管理、運作規(guī)范、帶動農(nóng)牧民增收作用明顯的國家級和自治區(qū)級農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和發(fā)展較好的農(nóng)牧民專業(yè)合作經(jīng)濟組織，在信貸需求上要優(yōu)先安排，合理確定授信額度，并根據(jù)企業(yè)正常生產(chǎn)周期和貸款用途合理確定貸款期限，培育一批專業(yè)化、有特色、實力強的龍頭企業(yè)和專業(yè)合作經(jīng)濟組織。引導(dǎo)和支持龍頭企業(yè)通過“公司+專業(yè)合作經(jīng)濟組織+農(nóng)戶”及“專業(yè)合作經(jīng)濟組織+農(nóng)戶”等多種經(jīng)營模式，發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”，不斷完善信貸資金的利益聯(lián)動機制，帶動農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營，讓農(nóng)牧民在發(fā)展藏毯、卡墊、氆氌、藏刀、金銀器、陶器、藏香等民族手工業(yè)中分享收益，擴大增收渠道。

---

    （四）積極推動特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要緊緊圍繞《西藏自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，堅持“區(qū)域集中、規(guī)模做大、提升質(zhì)量、提高效益”的總體要求，調(diào)配好支農(nóng)支牧信貸資金，對有還貸能力、發(fā)展?jié)摿Υ蟮奶厣r(nóng)牧業(yè)項目建設(shè)給予重點支持；加大對藏西北絨山羊，藏東北牦牛，藏西綿羊，藏東南林下資源、藏藥材，藏中優(yōu)質(zhì)糧油，城郊無公害蔬菜，藏豬藏雞開發(fā)和青藏鐵路沿線畜牧業(yè)等八個優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)的信貸支持力度，推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造高原品牌。立足特色資源，面向市場，積極支持城郊、旅游沿線、景區(qū)周邊農(nóng)牧民興辦家庭旅館、農(nóng)家樂、牧家樂、民俗歌舞等服務(wù)業(yè)，支持農(nóng)牧民從事小商品批發(fā)零售和民族旅游產(chǎn)品生產(chǎn)、運輸、倉儲等多種經(jīng)營活動，讓農(nóng)牧民在旅游發(fā)展中得實惠。

    （五）積極支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要認(rèn)真總結(jié)信貸支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)好的經(jīng)驗和做法，完善農(nóng)牧民安居工程貸款管理辦法，把農(nóng)牧民小額信貸和安居工程信貸資金分開操作、分開管理，合理確定貸款額度和期限，全力支持農(nóng)牧民安居工程建設(shè)。要配合做好安居工程配套設(shè)施建設(shè)，增加節(jié)水灌溉、人畜飲水、鄉(xiāng)村道路、農(nóng)村沼氣、農(nóng)村水電、草場圍欄等“六小工程”的信貸投入。要大力支持農(nóng)牧民施工隊參與安居工程建設(shè)創(chuàng)收和薪柴替代工程建設(shè)項目，力爭做到信貸支持安居工程建設(shè)和農(nóng)牧民增收兩不誤、兩促進(jìn)。

    （六）穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)保險。堅持“政府引導(dǎo)、政策扶持、市場運作、農(nóng)牧民自愿參與”的原則，大力發(fā)展政策性和商業(yè)性保險業(yè)務(wù)，提高農(nóng)牧業(yè)抗災(zāi)減災(zāi)能力。保險業(yè)金融機構(gòu)要在那曲、日喀則等地開展農(nóng)牧業(yè)保險試點工作的基礎(chǔ)上，逐步在經(jīng)濟條件較好、交通便利的縣市設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，在農(nóng)牧區(qū)有序穩(wěn)步開展養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、農(nóng)房及農(nóng)牧民人身保險等政策性保險業(yè)務(wù)；逐步推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)商業(yè)保險業(yè)務(wù)，探索建立“低費率、低保障”機制，繼續(xù)推進(jìn)關(guān)乎農(nóng)牧民切身利益的農(nóng)民工責(zé)任險、意外險等保險業(yè)務(wù)。積極開辦農(nóng)牧區(qū)新型醫(yī)療補充保險業(yè)務(wù)，改善農(nóng)牧民群眾看大病難；積極探索農(nóng)牧民小額信貸保證保險業(yè)務(wù)，解決農(nóng)牧民借貸難問題。鼓勵其他非保險業(yè)金融機構(gòu)代辦農(nóng)牧業(yè)保險業(yè)務(wù)，擴大農(nóng)牧業(yè)保險覆蓋面。

    四、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)良性互動，為農(nóng)牧區(qū)營造良好的資金運行機制

    （一）積極推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村創(chuàng)建工作。銀行業(yè)各金融機構(gòu)要緊緊依靠地方政府的支持，繼續(xù)加強信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村創(chuàng)建工作。以縣鄉(xiāng)為單位，成立由分管金融的政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，以銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人為副組長，由縣鄉(xiāng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及農(nóng)牧民參與組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，組織領(lǐng)導(dǎo)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的創(chuàng)建工作。堅持“成熟一個、評定一個、一年一定、定期公布”的原則，全力推進(jìn)“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村”的創(chuàng)建與評定工作，到2010年末，力爭使“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”達(dá)到85個，“信用村”達(dá)到1000個；積極探索“信用縣”評定工作。加強征信知識宣傳與教育，促進(jìn)農(nóng)牧民信用觀念的轉(zhuǎn)變，營造“戶戶講誠信，村村守信用”的環(huán)境，逐步建立健全農(nóng)牧區(qū)“守信激勵、失信懲戒”機制；對信用農(nóng)牧戶實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡化、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先；對有意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個人實行通報、停貸等聯(lián)手制裁措施。在推進(jìn)誠信建設(shè)過程中，把密切聯(lián)系農(nóng)牧民、維護(hù)金融債權(quán)、優(yōu)化農(nóng)牧區(qū)信用環(huán)境與建設(shè)農(nóng)牧區(qū)先進(jìn)文化、促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)精神文明建設(shè)有機結(jié)合起來，增強農(nóng)牧區(qū)社會信用意識，營造良好信用環(huán)境。

    （二）加強農(nóng)牧民個人信用檔案建設(shè)。目前，我區(qū)人民銀行系統(tǒng)建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)運行，為農(nóng)牧民建立了個人信用檔案，為銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)確判斷農(nóng)牧民信用狀況，提高審貸效率提供了參考依據(jù)。人民銀行各分支機構(gòu)要結(jié)合信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評定和農(nóng)牧民信用信息檔案建設(shè)，進(jìn)一步推動建立農(nóng)牧戶電子信用檔案和信用評價系統(tǒng)，規(guī)范農(nóng)牧戶信用評價指標(biāo)體系，擴大對農(nóng)牧戶家庭成員、財產(chǎn)、經(jīng)營、收入等定量信息的采集；推動銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全農(nóng)牧區(qū)信貸業(yè)務(wù)及信用風(fēng)險管理體系，形成“農(nóng)戶＋征信＋評級＋信貸”的信貸模式，加大對農(nóng)牧區(qū)信貸投入。

    （三）建立農(nóng)牧區(qū)信用擔(dān)保機構(gòu)。各級政府有關(guān)部門要加快擔(dān)保體系建設(shè)步伐。堅持“政府引導(dǎo)、政策扶持、市場運作、社會參與”的原則，整合財政、援藏和社會閑散資金，鼓勵組建各類性質(zhì)的擔(dān)保機構(gòu)，擴大擔(dān)保資金來源；鼓勵和支持引進(jìn)內(nèi)地實力強、經(jīng)驗豐富和運作規(guī)范的擔(dān)保公司在藏設(shè)立分支機構(gòu)；鼓勵和支持企業(yè)、農(nóng)牧戶組建互助性擔(dān)保組織。逐步形成多層次、多形式、多種所有制的擔(dān)保體系。對有條件的縣（市），有關(guān)部門要明確行使登記、公證等行政主體及權(quán)限，充分發(fā)揮對金融服務(wù)“三農(nóng)”的保障作用。

---

    五、各級政府要加強領(lǐng)導(dǎo)和組織協(xié)調(diào)，形成對農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)工作的聯(lián)動機制

    各級政府要把金融工作擺在突出的重要位置，切實加強金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和政策的協(xié)調(diào)配合。對服務(wù)“三農(nóng)”的銀行業(yè)金融機構(gòu)要在國家重點建設(shè)項目信貸需求配置和財政存款等方面給予傾斜。建立各級政府對金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的獎勵機制。要定期或不定期組織召開由地方政府、金融機構(gòu)、經(jīng)濟綜合管理部門等有關(guān)部門參加的聯(lián)席會議，暢通信息渠道，加強信息溝通，協(xié)調(diào)解決金融機構(gòu)在支農(nóng)支牧工作中遇到的困難和問題。要深入調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，加強工作指導(dǎo)，研究制定和完善金融支農(nóng)支牧的政策措施。各地各部門要高度重視和大力扶持農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)的發(fā)展，積極研究制定引導(dǎo)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的各種優(yōu)惠配套政策，落實農(nóng)牧區(qū)金融發(fā)展的政策措施，為農(nóng)牧區(qū)金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。要在用地、用房、銀政合作、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批等方面給予優(yōu)惠和便利，鼓勵支持金融機構(gòu)在農(nóng)牧區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點；對開展涉農(nóng)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)、處置不良資產(chǎn)涉及的各種行政費用等給予減免。財政部門要制定相關(guān)的引導(dǎo)扶持政策，探索建立風(fēng)險補償機制，扶持涉農(nóng)擔(dān)保組織和保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。財稅部門要根據(jù)國家和自治區(qū)的有關(guān)規(guī)定精神，制定服務(wù)“三農(nóng)”工作的金融財稅優(yōu)惠政策，確保各項政策執(zhí)行到位。同時，要建立完善農(nóng)牧區(qū)金融風(fēng)險信息通報和防范化解的協(xié)調(diào)機制，切實促進(jìn)金融債權(quán)司法保護(hù)，維護(hù)農(nóng)牧區(qū)金融秩序穩(wěn)定。加強政策宣傳，及時發(fā)布農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展政策信息，引導(dǎo)更多金融資源參與社會主義新農(nóng)村建設(shè)。